Het bedrijfsleven in Nederland is booming. Met het groeiend aantal bedrijven in ons land kiezen steeds meer ondernemers ervoor om verder te kijken dan de actuele bedrijfsvoering om zo verder te kunnen groeien en nieuwe kansen te kunnen benutten. Toch worden ze hierbij weleens door een ding tegengehouden: geld.
De kans is groot dat je als ondernemer bestaand geld niet wil gebruiken, omdat je het nodig hebt voor andere aspecten binnen je bedrijf. In dat geval komt een zakelijke lening of een zakelijke krediet goed van pas. De vraag is alleen: ga je voor de voordelen van een zakelijke lening of kies je toch liever voor een zakelijk krediet? Beide vormen van financiering hebben hun voor- en nadelen. We zochten het voor je uit in dit artikel.
Wat is een zakelijke lening? En wat is een zakelijk krediet?
Voordat je de keuze maakt tussen een van de twee financieringsmogelijkheden is het goed om te weten wat beide begrippen inhouden. Een zakelijke lening betreft een vorm van financiering waarbij een vast bedrag voor je bedrijf wordt geleend. Dit bedrag moet over een bepaalde periode worden terugbetaald inclusief rente. Deze soort leningen worden vaak gebruikt voor specifieke investeringen, zoals het uitbreiden van een bedrijfsruimte of het financieren van nieuwe zakelijke projecten. Wanneer je voor een zakelijke lening gaat, kun je direct gebruik maken van het hele bedrag dat je wil lenen.
Daarnaast kun je kiezen voor een zakelijk krediet. Een zakelijk krediet geeft ondernemers de mogelijkheid om tot een bepaald bedrag te lenen zonder dat je dat bedrag direct volledig op hoeft te nemen. Zo’n krediet wordt vaak gebruikt voor behoeften op de korte termijn, zoals onverwachte uitgaven of het overbruggen van bepaalde operationele kosten. Een zakelijke lening wordt vaker gebruikt voor investeringen voor de lange termijn, waarbij het doel duidelijk is. Bij een zakelijk krediet ben je vrijer waar je het geld voor wilt inzetten en betaal je alleen rente over het bedrag dat je uiteindelijk hebt opgenomen.
Dit zijn de voordelen en nadelen van een zakelijke lening
Een zakelijke lening kent veel voordelen. Zo weet je van tevoren altijd wat de termijn is van de lening. Zakelijke leningen beschikken namelijk over vaste termijnen. Dat geldt ook voor de hoogte van de rentetarieven; de rente ligt vooraf vast. Dit biedt ondernemers de zekerheid over de financiële kant van een zakelijke lening, wat weer voordelig kan zijn voor het plannen van de cashflow. Daarbij is een zakelijke lening ideaal voor specifieke investeringen met een bepaald, vast doel. En kun je een zakelijke lening binnen de afgesproken tijd aflossen? Dan draagt dat bij aan de positieve kredietgeschiedenis van je onderneming. Dit kan weer gunstig zijn voor toekomstige aanvragen voor zakelijke financiering.
Maar: uiteraard zijn er ook wat minpunten waar je aan moet denken wanneer je voor een zakelijke lening gaat. Waar het vaste karakter van een zakelijke lening in veel gevallen juist heel voordelig kan zijn, kan dit ook een nadeel zijn. Dat is met name het geval wanneer de cashflow van je organisatie fluctueert. Heb je een tijdje minder inkomsten als ondernemer dan kan het lastig zijn om aan de verplichtingen omtrent het terugbetalen te voldoen. Je komt niet gauw van die vaste structuur af. Daarnaast duurt het verkrijgen van een zakelijke lening vaak wat langer, omdat er uitgebreid wordt gekeken naar de aanvraag. Dit lange goedkeuringsproces kan als nadelig worden ervaren wanneer je je plannen snel uit wil voeren. Wat veel ondernemers ook niet prettig vinden, is dat ze in veel gevallen persoonlijke activa als zekerheid moeten stellen bij een zakelijke lening. Dat betekent dat ze persoonlijk aansprakelijk zijn voor de schuld.
De voordelen en nadelen van een zakelijk krediet
Waar je in sommige gevallen voor een zakelijke lening gaat, ga je in andere gevallen juist liever voor een zakelijk krediet. Ook hier zijn verschillende voordelen aan te vinden. Zo geeft een zakelijk krediet de nodige flexibiliteit aan ondernemers. Je kunt namelijk geld opnemen wanneer dat nodig is totdat je de vastgestelde kredietlimiet hebt bereikt. Met een zakelijk krediet kun je dus gemakkelijker inspelen op veranderende cashflow behoeften. Daarnaast is een zakelijk krediet in de meeste gevallen sneller beschikbaar dan een zakelijke lening. Mocht je dus binnen nu en korte tijd geld nodig hebben, dan is dat wel een prettig idee. Een ander voordeel is dat je alleen rente hoeft te betalen over het bedrag dat je daadwerkelijk hebt opgenomen.
Ook bij een zakelijk krediet zijn er enkele minpunten waar je aan moet denken. Zo is er hier geen sprake van vaste rentetarieven, maar van variabele rentetarieven. Dat betekent dat de hoogte van de rente gedurende de afname nog kan veranderen, wat kan leiden tot onzekerheid over de totale kosten van de financiering. Daardoor ben je niet geneigd om heel lang gebruik te maken van een zakelijk krediet, in tegenstelling tot een zakelijke lening. Hierbij telt het ook dat de beschikbaarheid van een zakelijk krediet je kan verleiden om meer te lenen dan strikt noodzakelijk. Dat leidt tot onnodige schulden die je dus beter kunt voorkomen. Kortom: net als bij een zakelijke lening zijn er voor- en nadelen te vinden.
Keuze zakelijke lening of zakelijk krediet hangt af van bedrijfssituatie
Of je beter voor een zakelijke lening of een zakelijk krediet kunt gaan, hangt dus enorm af van je zakelijke situatie. Zo moet je eerst kijken naar het doel: waar heb je extra geld voor nodig? Betreft dat een grote investering of heb je net even wat geld te kort om je cashflow gezond te houden? In het geval van een grote investering, zoals het aanschaffen van een nieuw wagenpark of de investering in een nieuw kantoor, is het aan te raden om een zakelijke lening af te nemen. Hierbij weet je precies waar je aan toe bent en hoeveel geld je inclusief rente terug moet betalen. Een zakelijke lening is perfect voor iedere ondernemer die toe is aan duidelijkheid, ook al kan het even duren voordat je het geld op de rekening hebt staan.
Heb je echter meer behoefte aan flexibiliteit en wil je binnen een aanzienlijke tijd gebruik kunnen maken van een geleend bedrag? In dat geval is een zakelijk krediet meer passend bij de behoeften van je bedrijf. Dit komt goed van pas bij het overbruggen van operationele kosten of het benutten van onverwachte kansen voor je onderneming. Overweeg alle voor- en nadelen met elkaar om er zo achter te komen wat voor jou de beste optie is. Een doordachte keuze is van belang bij het bevorderen van de financiële gezondheid van je onderneming.
