Vier op de vijf zakelijke bankklanten overweegt om binnen twaalf maanden gebruik te maken van een niet-bancaire financiële instelling. Dat blijkt uit het eerste World Corporate and Investment Banking Report van het Capgemini Research Institute, gepubliceerd in maart 2026 en gebaseerd op inzichten van 750 bestuurders wereldwijd. Het rapport richt zich weliswaar op grote corporate en investment banks, maar de onderliggende dynamiek is herkenbaar voor elke ondernemer die dagelijks met zijn bank te maken heeft. De bevinding raakt uiteenlopende typen ondernemers: van de BV-eigenaar die kritisch kijkt naar de kosten van een BV rekening tot de penningmeester die moeite heeft om een deugdelijke VvE bankrekening te openen. Wat deze groepen gemeenschappelijk hebben, is het gevoel dat hun bank niet bijhoudt wat zij nodig hebben: snelheid, transparantie en dienstverlening die past bij hoe ze werken. De onderliggende frustratie is breed en groeit al jaren.
Slechts 23% van de zakelijke bankklanten vindt dat hun bank daadwerkelijk voldoet aan hun verwachtingen, zo blijkt uit hetzelfde Capgemini-rapport. Wat klanten zeggen nodig te hebben: real-time inzicht in hun financiën (58%), gepersonaliseerde dienstverlening (49%) en innovatieve oplossingen die aansluiten bij hoe ze dagelijks werken (40%).
Dat zijn geen hoge eisen. Een ondernemer wil weten waar zijn geld naartoe gaat, zonder daarvoor elke maand handmatig bankafschriften te exporteren. Hij wil een extra gebruiker toevoegen aan zijn rekening zonder formulieren op te sturen. En hij wil dat zijn bank aansluit op de software die hij al gebruikt, in plaats van er los naast te staan. Dat dit voor veel ondernemers in 2026 nog steeds niet vanzelfsprekend is, verklaart waarom de zoektocht naar alternatieven zo breed is geworden.
Het Capgemini-rapport benoemt een aantal concrete pijnpunten die zakelijke klanten ervaren. De meest genoemde tekortkomingen komen terug in drie patronen die voor veel Nederlandse ondernemers herkenbaar zijn:
- Beperkte integratie met bestaande systemen: 92% van de ondervraagde klanten ervaart dat hun bank slecht aansluit op boekhoud- of ERP-software. Dat leidt tot handmatig werk, dubbele invoer en een verhoogde kans op fouten in de administratie.
- Gebrek aan personalisatie en flexibiliteit: 89% mist maatwerk in de dienstverlening. Of het nu gaat om het toevoegen van een gebruiker aan een rekening, het aanpassen van betalingsbevoegdheden of het snel schakelen bij een bestuurswijziging: standaardprocedures passen zelden bij de praktijk.
- Onvoldoende realtime inzicht en rapportage: 68% van de klanten geeft aan dat hun bank te weinig biedt op het gebied van financiële analyses en actuele overzichten. Inzicht in kasstromen of uitgaven per categorie is voor veel ondernemers nog altijd geen vanzelfsprekendheid.
Samen schetsen deze drie punten een beeld van bancaire dienstverlening die nog te veel uitgaat van wat de bank makkelijk kan aanbieden, in plaats van wat de ondernemer nodig heeft.
Naast de functionele tekortkomingen spelen ook kosten een steeds grotere rol. Bij de grootbanken zijn de tarieven voor zakelijke rekeningen de afgelopen jaren gestegen, mede door de introductie van aparte klantonderzoekskosten. Deze zogeheten KYC-kosten (Know Your Customer) zijn het gevolg van wettelijke verplichtingen rondom witwaspreventie, maar worden inmiddels als aparte post bovenop het maandpakket in rekening gebracht. Dat was tot voor kort niet het geval.
Voor een BV-eigenaar bij een traditionele bank kunnen de totale maandlasten voor een holdingstructuur inmiddels oplopen tot ruim veertig euro per maand, zelfs als de rekening nauwelijks actief wordt gebruikt. Een holding doet doorgaans weinig transacties, maar betaalt toch voor pakketkosten, klantenonderzoek en eventuele boekhoudkoppelingen die vroeger standaard waren maar nu apart worden doorberekend.
Dat maakt het vergelijken van alternatieven niet langer een nicheactiviteit, maar een logische stap voor elke ondernemer die zijn vaste lasten serieus neemt.
De frustratie beperkt zich niet tot BV-eigenaren of MKB-ondernemers. Ook VvE-bestuurders herkennen het patroon. Een Vereniging van Eigenaars is wettelijk verplicht om een aparte bankrekening aan te houden voor haar reservefonds, bedoeld voor groot onderhoud en verduurzaming van het gebouw. Zonder die rekening kan een VvE niet aan haar wettelijke verplichtingen voldoen.
Toch stuit een aanzienlijk deel van de VvE's bij traditionele banken op serieuze obstakels. Omdat een VvE geen zogeheten UBO heeft, een identificeerbare uiteindelijke eigenaar, lopen de verplichte witwascontroles van banken vaak vast. Bijna een derde van de VvE's krijgt bij traditionele banken geen rekening geopend, en bijna de helft ervaart het traject als moeizaam, zo blijkt uit meldingen bij het VvE-meldpunt van Vereniging Eigen Huis.
Daar komt bij dat elke bestuurswissel, een nieuwe penningmeester of voorzitter, opnieuw een administratief traject bij de bank in gang zet. Weken doorlooptijd voor iets dat een vrijwilliger in zijn vrije tijd regelt. De bancaire drempel drukt niet alleen op de beschikbare tijd, maar ook op de bereidheid van appartementseigenaren om zich überhaupt kandidaat te stellen voor een bestuursfunctie.
De beweging die Capgemini beschrijft, is geen toekomstscenario maar een lopende ontwikkeling. Ondernemers en bestuurders gaan actief op zoek naar aanbieders die sneller, transparanter en beter geïntegreerd werken. Niet-bancaire aanbieders en fintechs groeien mede doordat ze inspelen op behoeften die traditionele banken niet of nauwelijks invullen.
Wat die aanbieders onderscheidt, is doorgaans niet zozeer de prijs alleen, maar de combinatie van snelheid, toegankelijkheid en integratie. Waar een rekening openen bij een grootbank dagen tot weken kan duren, werken nieuwere aanbieders met volledig digitale onboarding die in uren is afgerond. Waar een traditionele bank een fysiek bezoek of uitgebreid papierwerk vraagt voor een bestuurswijziging, lossen modernere platforms dat via een app op.
Dat betekent niet dat elke ondernemer morgen overstapt. Maar het betekent wel dat de verwachtingslat duidelijk hoger ligt dan een paar jaar geleden, en dat de keuze voor een bank steeds vaker een bewuste afweging is in plaats van een vanzelfsprekendheid.
De verschuiving in de markt maakt ruimte voor aanbieders die zakelijk bankieren anders inrichten. Een rekening openen in enkele uren, bestuursleden zelf toevoegen via een app, directe koppelingen met boekhoudpakketten en realtime inzicht in uitgaven: het zijn geen futuristische wensen maar concrete verwachtingen die een groeiend deel van de markt inmiddels als standaard beschouwt.
GoDutch is een van de Nederlandse fintechs die op deze behoeften inspeelt, met zakelijke rekeningen voor uiteenlopende rechtsvormen, waaronder BV's en VvE's. Voor ondernemers en bestuurders die klaar zijn om verder te kijken dan hun huidige bank, is het aanbod vandaag breder dan ooit.
