Het lijkt inmiddels eerder uitzondering dan regel: ondernemers die een financiering krijgen van een traditionele bank. Twee ondernemers zagen deze tendens en herkenden daarin een kans om in te spelen op de groeiende behoefte aan alternatieve financieringsvormen voor het mkb. De één is een voorloper op het gebied van fintech de ander heeft een indrukwekkende staat van dienst in de banken- en beurssector. We spraken met Lex Gielen en Luc van Laarhoven over hun bedrijf: Capilex.
Capilex verstrekt leningen aan kleine en middelgrote bedrijven waarbij privévastgoed als onderpand kan worden ingezet. Het bedrijf richt zich specifiek op ondernemers die willen investeren in hun bedrijf, maar moeilijk financiering kunnen krijgen bij traditionele banken. Aan investeerders biedt Capilex anderzijds de mogelijkheid te investeren in deze leningen.
Capilex wil zich onder meer onderscheiden door de snelheid waarmee leningen worden verstrekt. Terwijl het verkrijgen van een lening bij een bank maanden kan duren, kan Capilex vaak binnen een week het leenbedrag op de rekening van de ondernemer storten.
Lex Gielen: "We lopen met Capilex vooruit op de markt, omdat we gebruik maken van AI-technologie. Hierdoor verloopt het proces een stuk sneller. Dat is een enorme uitkomst voor de ondernemer, die heeft binnen een mum van tijd geld op de bank staan. Soms al binnen een paar dagen." Luc van Laarhoven vult aan: “Lex heeft vanuit eerdere ondernemingen veel ervaring met het ontwikkelen van software die klanten controleert op kredietwaardigheid en risico’s als witwassen. Deze software vormde de basis voor onze systemen bij Capilex.”
Luc Van Laarhoven: “Naast snelheid voor ondernemers biedt Capilex ook zekerheid voor investeerders. De leningen die we verstrekken, zijn hypothecair gedekt door vastgoed. Dit betekent dat investeerders hun geld terugkrijgen, zelfs als een ondernemer zijn lening niet terug zou kunnen betalen.” Lex Gielen: " Ook door de spreiding over veel relatief kleine leningen wordt het risico voor investeerders beperkt. Investeerders kunnen bij Capilex deelnemen aan obligatiefondsen met verschillende risicoprofielen. De minimale investering bedraagt €100.000 en de looptijd varieert van 3 tot 5 jaar. Investeerders ontvangen elk kwartaal een vaste rente.”
“We zien dat veel mkb-ondernemers met goede plannen en ambities tegen financieringsbeperkingen aanlopen,” vertelt Luc van Laarhoven. “Met onze nieuwe obligatiefondsen willen we deze ondernemers de kans geven hun bedrijf te laten groeien, terwijl we investeerders een aantrekkelijk rendement bieden met vastgoed als onderpand.”
Je kunt Capilex zien als een voorbeeld van hoe fintech de financiële sector aan het veranderen is. Capilex kan door de nieuwste technologieën in te zetten veel snellere en efficiëntere diensten aanbieden dan traditionele banken.
Lex Gielen: “Terwijl traditionele spelers grote moeite hebben om gelijke tred te houden met technologische ontwikkelingen. Met een toewijding aan op maat gemaakte diensten en gestroomlijnde ervaringen zijn wij te toekomst van financiën. We overbruggen de kloof tussen de financieringsbehoeften van mkb'ers en het snel veranderende financiële klimaat.”
Van Laarhoven: “Capilex biedt een aantrekkelijke financieringsoplossing voor zowel ondernemers als investeerders. Ondernemers profiteren van een snel en flexibel proces, terwijl investeerders kunnen rekenen op een aantrekkelijk rendement met vastgoed als onderpand.”
